Case 案例解析
说明: 路面情况瞬息万变,很多车主驾车时都会载人,也就意味着随时都可能上演意外,危及人身安全。先生驾车和妻子一起去云南旅游,路遇大雨,一个急转弯车辆翻到路边,王先生右腿骨折,妻子脑部受伤,车辆轮胎爆胎,向保险公司报了案。由于王先生买了车险,还买了司机责任险,拿到了保险公司的各种理赔,轻松很多;但是妻子受伤严重,其他保险也没有选择,住院加上医疗费用共计数万元。王先生非常懊恼,当初怎么忘了选择乘客责任险呢?同样,周女士也在为没有购买乘客责任险而十分苦恼。周女士和袁女士是“超级好友”,两个人是大学室友,毕业后在同一家公司上班。为了上下班不再挤公交,周女士买了辆车,载袁女士一同上下班,周末一起开车郊游。一次意外的交通事故,副驾上的袁女士受伤严重,袁女士的家人请求周女士赔偿。协商无果,最终法庭判决周女士赔偿部分经济损失。面对判决,周女士觉得有苦难言,又没有投保乘客责任险,袁女士的经济赔偿只能由周女士自行承担。从此,两人不再有任何联系。                                   大算Q&A:Q:什么是司机/乘客责任险?A: 司机责任险即发生意外事故时,造成本车驾驶员伤亡,如本车负有责任,保险公司将按条款对驾驶员进行赔偿。同理,乘客责任险即发生意外事故时,造成本车乘客伤亡,如本车负有责任,保险公司对乘客进行赔偿。
说明: 2008年和2009年的连续大暴雨,让广东一些停车场遭遇了“灭顶”之灾。因此,近几年南方的车主们纷纷吸取教训,购买涉水险的意识越来越强。暴雨常致车辆大面积受损已经是不争的事实,但对商业车险可提供的相关保障,久居北方的车主似乎常常忽视。2012年7月21日,一场61年来最强暴雨突袭京城,因水浸导致车辆严重受损甚至报废让不少车主叫苦不迭。尽管很多车主购买了“全险”,觉得自己上足了保险,殊不知少了涉水险这样的附加险,几万元的维修费只能自掏腰包。                               大算Q&A:Q:什么是涉水险?A:涉水险可通俗的理解为发动机损失险,是车主为发动机购买的附加险,负责赔偿车辆因遭水淹或涉水行驶造成的发动机损坏。Q:涉水险能赔多少?A:在出险当时的保险车辆实际价值范围内,保险公司赔偿发动机的修复费用,最高以车辆损失险的保险金额为限。
说明: 2016年10月19日,一组图片在朋友圈被疯狂转发。两辆广东东莞牌照的汽车发生擦碰,一辆捷达轿车碰上了一台劳斯莱斯,这次事故基本是捷达车主的责任。据业内人士表示,这次事故赔偿可能高达60万元,由于车主没有车险,甚至要卖房进行赔偿。       在此给大家提个醒:车辆上路行驶,风险无处不在,除交强险外,车主还应投保合理充足的商业险。根据目前的法律及交通环境,建议第三者责任险赔偿限额选择50万、100万或更高档次,否则遇到严重人伤或第三者财产损失,保险公司的赔付将不能弥补您的损失。(案例源自互联网  2016-10-21)
说明: 2015年4月上旬的一天,张某驾驶自家的本田雅阁轿车在某市城乡结合部的道路上行驶,途中,不慎与骑电动自行车的唐某相撞,致唐某受伤。经公安交警部门处理,张某负此次事故的主要责任。唐某住院治疗后,鉴定为九级伤残。2015年11月,唐某将张某及张某车辆投保的保险公司告上法院,要求二被告赔偿其医疗费、住院期间伙食补助费、护理费、交通费、营养费、误工费、精神损害抚慰金等各项损失176328.60元。       法院开庭审理此案。法院审理查明,张某交通肇事时其投保的交强险已过期,商业第三者责任险未过期。       最高人民法院颁布的《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定了道路交通事故损害赔偿案件的赔偿顺序,先赔偿交强险是明确的。该案交强险已过期,其风险应由侵权人张某承担。机动车上路必须投保交强险,商业险可自愿选择投保。      所以由张某(投保义务人)在交强险范围内承担赔偿责任,超出部分由商业保险公司在商业险范围内承担赔偿责任。(案例源自中国保险报  2016-09-14 )
说明: 案例1:对方全责提出私了1500,你死活不干,要求走保险,又是吵又是闹又是折腾,定损2200,修理厂要求2400,自掏200. 如果你同意私了,拿1500,报保险自己全责,车照样修好一文不掏白赚1500,第二年保费增加800,赚了700。参考意见:若按此操作,很可能被保险公司拒赔!比如单车和双车痕迹差异很大等。 案例2:撞车了,后面堵起一排车狂按喇叭,对方说我全责,我们退到路边处理,于是停到路边,结果对方马上变脸,说你丫的全责,这时候才想起应该先手机照相。参考意见:即便移动现场,也可以通过碰撞痕迹判断,最差的结果也就是同等责任。责任不以口头争论确定,有争议立马报警。 案例3:老公指挥倒车,自己一激动,油门当刹车,把老公双腿撞断,打电话给保险公司老老实实的上报,保险公司告诉你,老公不赔……参考意见:新条款规定撞伤家属是要赔的,虚构案件或故意制造交通事故会被拒赔。 案例4:车子在4s保养,保养完了,高高兴兴去取车,倒车时油门又当刹车,撞的稀里哗啦,造成损失4000+,你郁闷的找保险公司,人家礼貌的告诉你,在修理厂发生的事故,俺们不赔……之后你换个地方发生事故,比如小区内和某小树发生亲密接触,你懂。参考意见:虚构案件会被拒赔,还涉及个人诚信。 案例5:大雨天,早上happy的去车库取车,发现车库被淹了,顿时泪流满面,赶快上车发动,让自己的车逃离苦海,一点火,发动机打不燃。车没逃离苦海,你也进了苦海,4s店告知,发动机进水,损失5w,你兴冲冲的去找保险公司,客服怜悯的看着你,小姐,驾驶员强行打火导致发动机进水,俺们不赔,你不点火,发动机是不会进水的哦亲。参考意见:发动机进水若属暴雨造成,保险公司通常会赔偿相应清洗费用,若打火造成的损失属于损失扩大,扩大部分不属于赔偿范围。(案例源自互联网 2016-09-26 )
说明: 王先生的车停在小区外的路边,可没过几天,出门时发现车身上赫然有几道明显划痕。可是找不到肇事者是谁,四下没人,也没有摄像头,于是只好向保险公司报案、索赔。保险公司很快赶到现场,在询问事件经过时,因为说不出爱车被划的时间,找不到肇事者。于是,保险公司由只赔给损失的七成,需要王先生自己承担30%的费用,买了不计免赔险为什么还要承担30%损失呢?      上述情况,根据保险条例赔偿处理规定:发生事故时,应当由第三者负责赔偿且确实找不到第三者的,实行30%的绝对免赔率。因此,上述案例属于无主肇事,找不到第三者因此按照保险规定车主应当承担30%损失。需要指出的是,如果车主购买了不计免赔特约保险,则保险公司对于车辆损失险和第三者责任等规定的免赔率可转嫁给保险公司,赔偿时不扣免赔金额。而对于各附加险项下规定的免赔金额,保险公司则不负责赔偿。另提醒车主出险时要出具具有法律权威的相关证明,停车尽量选择收费停车场,不要停放在无人看管的地方,这样将提高汽车的安全保障。       另外,通常需车主承担部分赔偿的常见情况还有几下几种:      1、超出投保约定 增加免赔率10%。比如,保险公司规定如果投保时指定了驾驶人,而发生事故时并不是指定驾驶人驾驶被保险车辆的,增加免赔率10%;如果投保时约定了行驶区域,但保险事故发生在约定行驶区域以外的,增加免赔率10%。       2、全车被盗抢 绝对免赔率20%。车辆被窃,但车辆并未按规定停放在可以停车的地点,驾驶员在事故中也有一部分责任,因此即使该车已经上了盗抢险,也不能获得全额赔付。按照保险中赔偿处理:保险机动...
说明: 2016年6月23日,江苏盐城出现强雷电、短时强降雨、冰雹、雷雨大风,局地遭龙卷风袭击,截止6月23日22:20,此强对流天气造成因灾死亡78人,因灾受伤近500人,其中重伤近200人。     遇到这种自然灾害导致的损失,保险公司将如何理赔?暴雨天气导致的车辆被淹、发动机进水和冰雹砸车等情形,保险公司是否也买单?         根据相关协定,凡投保了车损险的车主,如果发现车辆是遇到大风引起的高空坠物导致受损的,只要现场完整,在第一时间向公司报险,并提供气象证明,保险公司会根据情况进行100%赔付。      如果车辆是被其他从高处掉落的异物砸到,且有事故第三方,客户可直接与第三方协商赔偿。此外,客户也可要求保险公司理赔,但必须授权保险公司向事故第三方追偿。需要提醒的是,如果存在事故第三方,但客户又无法找到,则保险公司只会承担70%的责任。       目前能够对暴雨等自然灾害进行理赔的险种主要是车损险,但具体赔付需根据汽车被淹情况确定。车子在积水路面第一次熄火,车主没有强行启动等不当操作,一般情况下发动机是不会进水的,这时积水对车子以及发动机的损伤并不大,即使发动机进了水,保险公司也会酌情赔偿部分费用。但如果车主试图再次启动,或者在没有熄火的情况下快速冲行,这些都是人为驾驶过错,由此造成的损失,保险公司可拒赔。      车主如果只购买了“车损险”,在遭水浸时能获得保险赔偿,但主要赔付座位、内饰、线路等水浸引起的损失,因个人操作不当造成发动机损坏则不属于保险责任。只有同时购买了‘涉水险’和‘车损险’的车主,才能相应获得包括发...
说明: 近日,江苏高院判决了一个案子:市民李某买了一辆二手车用于做专车,一个月下来,李某载客20余次,在一次做专车的途中出了事故,而保险公司的工作人员在出事故的时候也对车内乘客做了谈话笔录。最后,李某的车辆维修费用为10万元,要求保险公司赔偿,但是保险公司以其车辆从事营运,与投保时申报情况不符为由拒绝理赔。      保险费与保险赔偿金为对价关系,保险人依据投保人如实告知的情况,评估危险程度而决定是否承保以及收取多少保险费用。在保险标的危险程度显著增加时,投保人及被保险人需及时向保险人告知,由保险人决定是否继续承保或是否需要增加保险费用。否则,若因危险程度增加而引发保险事故,保险公司有权拒绝理赔。      像上述的案件中,改变了使用性质,增加了车辆的危险程度,而且又没有通知保险公司,这样肯定会被拒赔。最好的方式就是车主在改变汽车的使用性质时,如果做营运,应事先履行向保险公司告知的义务,由保险公司决定是否增加相应投保费用。这样才可以获得理赔。(案例源自广州日报 2016-05-27)
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